机构主力追踪

震惊!房贷余额近18万亿,其中36%为21个月新增

2016年10月19日 13:54 | 浏览 | 作者:牛熊君 |

   10月18日央行公布了9月信贷数据,9月新增人民币贷款和社会融资规模均超过市场预期。牛熊交易室推算个人住房贷款,一分析很惊人,房贷余额进一步增长至近18万亿,其中36%都是2015年以来增加的

10月18日央行公布了9月信贷数据,9月新增人民币贷款1.22万亿元,社会融资规模增加1.72万亿元,这两项数据均超过市场预期。

牛熊交易室推算个人住房贷款,一分析很惊人,房贷余额进一步增长至近18万亿,其中36%都是2015年以来增加的。

央行数据显示,截至2016年三季度末住户部门中长期贷款增加4.2万亿元,如按照2015年以来90%的中长期贷款为个人房贷来算,那么2016年以来个人房贷增加额约为3.78万亿,而上半年累计增加的个人房贷为2.37万亿,即7月~9月个人房贷约增加1.41万亿元,再创季度新高。

也就是说,截至2016年9月末,中国商业银行系统的个人房贷余额增加至17.96万亿元,其中2015年以来增加6.45万亿,即当前房贷余额的36%是在这21个月之内增加的,所以你还看不懂为何2015年的房价迅速反弹吗?

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图1:2011年9月以来中国个人房贷激增11万亿     来源:牛熊交易室

在2015年之前,季度新增房贷保持在5000亿元以下,甚至在2012年二季度只有1900亿元。但在2014年11月央行的双降之后,房贷增长不断刷出新高。

对比2011年9月, 5年时间房贷余额从6.9万亿增加到17.97万亿。最让人瞠目结舌的是2016年以来房贷增加3.79万亿。

21个月 6.45万亿新增房贷怎么办?

自2014年国庆央行房贷新政以及随后的“双降”后,2014年4季度购房贷款占居民中长期贷款比例顿时从3季度55%飙升至85%,而到2016年3月、6月该数据都已超过90%。也就是说,超过90%的居民借贷都是用于买房了。

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表1:2012年以来新增房贷等数据

周小川目前表态抑制信贷增长,但这21个月时间(2015年以来)释放的6.45万亿新增房贷怎么办?

房贷加上公积金贷款2016年底将达23万亿

注意,这还仅仅是来自商业银行的个人购房贷款,还有一个被遗漏的统计,那就是中国特色的住房公积金制度。

数据显示,2015年个人住房公积金贷款余额32864.55亿元, 2015年发放个人住房贷款11082.63亿元,全年回收个人住房贷款3810.02亿元。

这也就是说,到2015年底全国商业银行个人购房贷款加公积金贷款合计174665亿元。

那么到2016年底呢?虽然10月上旬周小川表态信贷将有所控制,但2016年底可达房贷余额达到19万亿并不难;如公积金贷款按2015年的增速估算,2016年底可达42320亿元。两项合计,2016年底正规渠道的个人购房贷款将达232320亿元。

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